Overlijdensrisicoverzekering afsluiten: hoeveel heb je echt nodig?

Nabestaandenpensioen: niet altijd vanzelfsprekend

Veel pensioenregelingen hebben een nabestaandenpensioen ingebouwd. Dit betekent dat je partner en eventuele kinderen na je overlijden een uitkering ontvangen. Maar let op: dit is niet bij alle regelingen het geval, en de hoogte kan flink verschillen. In het nieuwe pensioenstelsel, dat steeds meer wordt ingevoerd, krijgt nabestaandenpensioen een andere vorm. Partners kunnen maximaal 50% van je laatst verdiende salaris krijgen, en kinderen tot 25 jaar maximaal 20% (of 40% als beide ouders zijn overleden).

Het nieuwe nabestaandenpensioen werkt op risicobasis. Dit betekent dat je alleen verzekerd bent zolang je werkt en premie betaalt. Stop je met werken of verlies je je baan? Dan valt deze bescherming weg, tenzij je in de ziektewet zit of een WW-uitkering hebt.

Wat als er geen nabestaandenpensioen is?

Heb je geen pensioenregeling via je werkgever, of biedt je regeling geen nabestaandenpensioen? Dan ben je aangewezen op de Algemene nabestaandenwet (Anw). Deze wet geeft recht op een uitkering van maximaal 70% van het nettominimumloon. Voor 2026 bedraagt de volledige nabestaandenuitkering zonder ander inkomen € 1.668,49 bruto per maand. Heb je ander inkomen, dan kan dit bedrag omlaag gaan tot minimaal € 710,09 bruto per maand. Voor veel gezinnen is dit onvoldoende om de vaste lasten te blijven betalen.

Gelukkig kun je dit risico zelf verzekeren met een overlijdensrisicoverzekering. Deze verzekeringen zijn de laatste jaren betaalbaarder geworden. Een 35-jarige kan bijvoorbeeld € 250.000,- verzekeren voor ongeveer € 8,- tot € 11,- per maand bij een looptijd van 30 jaar, of € 12,- tot € 16,- per maand bij een looptijd van 35 jaar. Door te kiezen voor een dalend verzekerd bedrag kun je de premie nog verder verlagen naar ongeveer € 9,- tot € 12,- per maand.

Welk bedrag heb je nodig?

Het vaststellen van het juiste verzekerde bedrag vraagt om een goede analyse van je financiële situatie. Denk aan de maandelijkse uitgaven van je gezin, de hypotheekschuld die mogelijk overblijft, en het inkomen dat wegvalt. Ook moet je rekening houden met de AOW-uitkering die je partner later ontvangt - dat is dit jaar € 1.637,57 bruto per maand voor alleenstaanden.

Een vuistregel is dat je ongeveer 6 tot 10 keer je jaarinkomen verzekert. Maar elke situatie is anders. Heb je jonge kinderen? Dan heb je waarschijnlijk meer dekking nodig dan wanneer je kinderen al volwassen zijn. Heb je een hoge hypotheekschuld? Ook dan is extra dekking verstandig.

Verschillende soorten overlijdensrisicoverzekeringen

Je kunt kiezen uit verschillende varianten. Bij een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering blijft het verzekerde bedrag gedurende de hele looptijd hetzelfde. Dit geeft zekerheid, maar is wel duurder. Een dalende overlijdensrisicoverzekering wordt elk jaar minder waard, maar is goedkoper. Deze sluit goed aan bij een aflossende hypotheek, omdat je schuld ook elk jaar afneemt.

Praktische tips

Vergelijk altijd verschillende aanbieders - de premieverschillen kunnen oplopen tot honderden euro's per jaar. Let ook op de voorwaarden: sommige verzekeraars hebben een wachttijd bij zelfmoord, anderen niet. En vergeet niet je verzekering aan te passen als je situatie verandert, bijvoorbeeld bij een verhuizing, nieuwe baan of geboorte van een kind.

Heb je vragen over je specifieke situatie of wil je weten welke dekking het beste bij je past? Neem contact met ons op. Wij helpen je graag bij het maken van de juiste keuzes voor je financiële zekerheid.

Bovenstaand nieuwsbericht is gepubliceerd op 06-02-2026. Dit bericht is met veel zorg en aandacht samengesteld. Desondanks kunnen wij niet volledig instaan voor de correctheid, volledigheid of actualiteit van de informatie.
Maak een afspraak met ons om de meest recente informatie te ontvangen.